Калькулятор КАСКО. Рассчитывайте стоимость страховки АвтоКАСКО в онлайне
Что такое страховка?
Договор со страховой компанией. В случае определенных обстоятельств вы получите возмещение ущерба.Какие страховки бывают? Что такое автострахование?
Любая страховка направленна на сохранение жизни, здоровья, трудоспособности и имущественных интересов застрахованого лица. Если говорить о автостраховании, то выделяют четыре основных варианта: ОСАГО, ДГО+ОСАГО, Каско, «Зелёная карта».ОСАГО
Обязательное страхование гражданской ответственности. Это значит, что страхуется не автомобиль, а ответственность водителя перед другими участниками движения. Выплаты по ОСАГО устанавливает государство. Выплата на ремонт составляет 120 000 ₽. По закону должен учитываться износ автомобиля, который достигает 80% - это значит, владелец семилетнего автомобиля получит 20% от суммы, необходимой на ремонт. Осаго - обязательное страхование, за отсутствие страховки - штраф.Если вы проехали на красный свет и столкнулись с автомобилем, то есть стали виновником ДТП - вы должены оплатить нанесенный ущерб из своего кармана. Если у вас есть ОСАГО, то ремонт пострадавшего автомобиля возьмет на себя ваша страховая компания. Свой же автомобиль придется чинить за свои деньги, так как страхуется не собственное имущество, а гражданская ответственность.
ОСАГО + ДСО
ДСО - надстройка на ОСАГО, которая увеличивает выплаты. Объект страхования, как и у ОСАГО, гражданская ответственность, а не собственный автомобиль.Каско
Добровольное страхование автотранспорта. Вы страхуете свой автомобиль от большинства неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.Угнали автомобиль - страховая компания выплатит стоимость автомобиля. Попали в аварию, не справились с управлением - отремонтирует повреждёния. На стоянке украли зеркало или поцарапали машину - страховая компания заплатит за ремонт.
Компаний-страховщиков много. Каждая использует свои алгоритмы расчета тарифов страхования для каждого автомобиля. Цена на полис каско зависит от количества угонов модели в конкретной местности, стоимости запчастей, противоугонных средств автомобиля, опыта и страховой истории водителя, объема пакета дополнительных услуг и наличия франшизы. Франшиза по каско делает сам договор каско более дешёвым. Чем больше размер франшизы - тем меньше стоимость договора КАСКО.
Главное отличие каско от ОСАГО - объект страхования. Если в ОСАГО страхуется гражданская ответственность, то каско страхует транспортное средство.
Не важно, кто виноват в ДТП - каско возвращает ущерб в любой ситуации.
У каждого страховщика свой шаблон документов, но все они основываются на законодательстве, отличаются оформлением и дополнительными услугами. Пример полиса нашего партнера «Согласие»:
Только ОСАГО или ОСАГО + Каско?
ОСАГО
Преимущества
- Низкая цена.
- Выплата в течение 30 дней.
- Незначительные повреждения можно фиксировать без ГИБДД.
Недостатки
- Лимит на одно ДТП до 120 000 руб.
- Выплата считается с учетом износа автомобиля. Износ не учитывается для тормозной системы, стекол, подушек безопасности. Износ может составить 80% выплаты.
- Оспорить можно только оценку ущерба.
Каско
Преимущества
- Большая сумма выплат.
- Не важно, кто виноват в происшествии.
- Чувство спокойствия и защищенности.
- Индивидуальный подход, рассмотрение каждого страхового случая отдельно.
Недостатки
- Большая цена полиса для популярных автомобилей, автомобилей старше трех лет и для молодых, неопытных водителей.
- Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
- Недобросовестные страховщики могут затянуть выплаты в случае угона, долго согласовывать стоимость ремонта с ремонтной организацией.
Как выбрать каско?
Используйте сайты-агрегаторы. Они заключают партнерские договоры с компаниями страховщиками, так вы сэкономите. сайт агрегатор, мы сотрудничаем только с надежными страховщиками.Единый калькулятор стоимости КАСКО:
- Позволяет рассчитать и сравнить КАСКО в разных компаниях,
- Актуальная стоимость 2020 года, точные расчеты вручную,
- Выгода до 25% за счет специальных условий и скидок от страховых компаний-партнёров,
- Бесплатные консультации наших экспертов помогут сделать более осознанный выбор,
- Детальный разбор условий страхования в интересной Вам компании,
- Расчет КАСКО Вас не обязывает покупать полис у нас или страховаться вообще,
- Бесплатная доставка полиса.
Заполнение формы занимает не более 2х минут.
Точный расчет производится вручную экспертом со стажем. Никакого спама и надоедливых звонков.
Вы сможете выбрать наилучшее предложение, забрать готовое автоКАСКО в офисе или заказать бесплатную доставку.
Мы делаем подбор КАСКО вручную!
Чтобы исключить ошибки расчетов и предложить наилучшие варианты страхования, расчет тарифов на КАСКО производится только вручную специалистами со стажем.
Вам будут предложены варианты расчета КАСКО от угона, полное КАСКО, КАСКО с франшизой и/или КАСКО с рассрочкой платежа, а также спецпрограммы КАСКО (50 на 50, 100 за 50 и др.) — на Ваш выбор! Вы сможете узнать цены на КАСКО для кредитных автомобилей, а также для новых и подержанных авто.
Страховое агентство «Госавтополис» — это 10 лет опыта на службе клиентов!
Страховое агентство «Госавтополис» был открыт в 2005 году и ведет свою деятельность в 25 городах РФ. За это время более 46 000 физ.лиц и фирм стало нашими партнёрами по различным видам страхования, а многие из них — друзьями. Мы не предлагаем поверить нам на слово, мы предлагаем воспользоваться нашим бесплатным расчетом стоимости страхования для 2019 года, чтобы проверить, насколько полезны можем мы быть именно для Вас!
Важно, что платежеспособность предлагаемых нами партнёров подтверждена отзывами тех, кто уже столкнулся с возмещением убытков. Эксперты агентства «Госавтополис» постоянно отслеживают ситуацию по качеству и срокам выплат.
Бесплатное пост-страховое сопровождение от «Госавтополис»
- бесплатные и неограниченные консультации при страховых событиях,
- накопительные скидки при продлении полиса,
- своевременное предупреждение об окончании действия страховой защиты.
Как работает калькулятор КАСКО
- Заполните все поля формы,
- Обсудите с консультантом детали,
- Получите расчет со сравнительным описанием КАСКО от разных страховых компаний,
- Выберите выгодный для Вас тариф,
- Получите полис в офисе или курьером,
- Бесплатное пост-страховое обслуживание и сервис в течение года.
Нужно страхование ОСАГО?
Рассчитайте стоимость на
— онлайн расчет стоимости полиса.
Страховые агентства постоянно вводят новые программы, скидки и тарифы на . Для принятия решения о покупке полиса добровольного страхования транспортного средства можно попробовать подсчитать стоимость страховки КАСКО самостоятельно.
Влияние разных факторов на стоимость КАСКО
Сколько стоит страховка КАСКО? Существует множество различных факторов , которые влияют на цену полиса КАСКО.
Факторы, не зависящие от страхователя:
- Пол лиц, управляющих транспортным средством (ТС). Фактор, которые некоторые страховые компании учитывают в своем расчете. Мужчины считаются более опытными водителями.
- Возраст лиц, управляющих ТС. Все страховые агентства учитывают возраст людей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства. По многолетним исследованиям было выявлено, что люди в возрасте до 22 лет больше подвержены риску и необдуманным действиям на дороге. Также люди, старше 65 лет часто оказываются виновниками ДТП.
- Стаж вождения. Чем больше времени человек управляет транспортным средством, тем он опытнее. По водительскому стажу рассматривается обратная зависимость между количеством лет за рулем и количеством совершенных ДТП.
ВАЖНО! При ограниченном доступе к управлению автомобилем цена добровольного страхования будет рассчитываться по данным самого старого/молодого и аварийного водителя с самым наименьшим стажем вождения, который будет вписан в . При неограниченном доступе людей к управлению авто будет выбран самый высокий коэффициент.
Факторы, зависящие от страхователя:
Данные для расчета
Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу . Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.
Данные, необходимые для расчета:
- тип ТС,
- возраст автомобиля,
- стаж водителя,
- цена авто (рубли),
- % стоимость франшизы,
- тариф страховой компании (%),
- цель использования автомобиля,
- условия выплаты страховых премий,
- территориальный коэффициент,
- действие полиса КАСКО (месяцы),
- частичная выплата,
- тариф в национальной валюте.
Другой вариант данных для расчета:
- марка автомобиля,
- модель автомобиля,
- дата выпуска ТС,
- пробег (километры),
- мощность двигателя (л.с или литры),
- количество людей, допущенных до управления транспортным средством (пол, стаж вождения, наличие детей, семейное положение),
- франшиза (рубли),
- взята ли машина в кредит,
- есть ли противоугонные системы,
- парковка в ночное время суток (охраняемая стоянка, гараж, парковка без охраны).
Как рассчиать стоимость полиса КАСКО:
= (Тариф Базовый Ущерб * К (износ / год выпуска) * К (возраст стаж) * К (франшизы) * К (рассрочка)) + (Тариф Хищение * К (износ / год выпуска) * К (противоугонное оснащение) * К (рассрочка))
Другой вариант формулы расчета:
КАСКО = Стоимость транспортного средства / К,
где К – произведение всех коэффициентов, надбавок, тарифов, скидок, акций и т.п.
К = К1 * К2 * К3 * … * К n
Обе формулы можно использовать для примерного подсчета стоимости добровольного страхования транспортного средства.
Обычно полис можно приобрести за 5-10 % от полной цены ТС.
Примеры вычисления
Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.
DaewooMatiz
- Транспортное средство: DaewooMatiz, 2014 года выпуска; мощность 51 л.с.; объявленная ценность 300 000 рублей. Регион проживания и заключения договора – Краснодарский край, город Анапа.
- Водители: Количество людей не ограничено.
Базовая ставка (9,07%) * страхование на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,3) * неограниченная страховка (1,5) * мощность (1) * бонус-малус (1)
27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей
В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.
LadaVesta
- ТС: LadaVesta, 2016 года выпуска; мощность двигателя 106 л.с.; объявленная ценность 658 000 рублей. Машина новая, не бывала в ДТП.
- Водители: 2 человека (35 лет со стажем вождения 10 лет и 31 год со стажем 5 лет). Оба проживают в Иркутской области, город Ангарск.
Страховая премия уплачивается двумя выплатами.
Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)
34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей
В процентном соотношении — 7,97 %.
Hyundai ix35
- ТС: Hyundai ix35, мощность 132 л.с.; объявленная ценность 1 300 000 рублей. Машина 2012 года выпуска.
- Водители: 1 мужчина; 21 год; стаж вождения 1 год; проживает в городе Москва.
Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)
52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей
В процентном соотношении 23,53%.
Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).
Трудности самостоятельного расчета
Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.
Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.
Именно поэтому легче воспользоваться специальным для расчета стоимости полиса или лично посетить офис страхового агентства.
Добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно . Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании. На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.
* Внимание. Расчет страхования авто носит предварительный характер. Стоимость полиса может быть изменена при уточнении всех данных и согласования документов в страховой компании.
Оформление пакета КАСКО – действие из разряда must have для любого современного владельца автомобиля, проживающего в нашей стране. Растет популярность оформления КАСКО для поездок за рубежом. Страхование КАСКО – это своего рода гарантия того, что автомобиль, попавший в неприятную ситуацию, обязательно будет отремонтирован. Посчитать сумму получится легко и просто, ведь калькулятор КАСКО на сайте нашей компании сделает этот процесс понятным для каждого.
Что важно знать:
- Марку автомобиля
- Модель машины
- Год выпуска авто
- Количество водителей, их водительский стаж
К любым стандартным условиям автострахования можно добавить особенные, поскольку на нашем сайте есть такая возможность. Уточнение своих запросов позволяет максимально точно определить стоимость и повлиять на нее, отказавшись от ненужных пунктов или добавив нужные. Расчет стоимости КАСКО онлайн – отличный способ удовлетворить свое любопытство и запланировать будущие траты так, чтобы они не пробили брешь в бюджете.
Хотите рассчитать полис КАСКО, да еще и онлайн, не выходя из дома или же воспользовавшись коротким перерывом в рабочих делах? Отлично! Вводите в специальные окошки формы свои данные – и получите мгновенный результат. Калькулятор КАСКО на сайте компании «Элемент» разработан таким образом, чтобы справиться с поставленной задачей могли все – опытный пользователь интернета и новичок, только-только начинающий свои шаги в изучении возможностей всемирной сети.
Рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно или воспользоваться помощью менеджеров страхового агентства – каждый решает сам, однако оба варианта дадут приблизительную сумму. В финальном варианте расчет страховки КАСКО может измениться за счет уточнения всех данных, но это, как правило, не сильно отличается от калькулятора и предложенной им стоимости.
Услуги расчета страховки в формате онлайн
Современная жизнь настолько быстрая, что порой не оставляет нам времени на длительные поездки по городу для посещения компаний и решения вопросов. Страховка в формате онлайн – прекрасный вариант для деловых людей или для тех, кто ценит свое время. Кроме того, сама скорость обработки данных уже позволяет сэкономить на передвижениях по огромной Москве, ведь дать запрос на расчет можно и будучи в офисе, и находясь в командировке, и даже болея и не имея сил заниматься решением страхового вопроса.
Обращайтесь в страховое агентство «Элемент» и получайте возможность сделать все расчеты в любом удобном для вас месте!
КАСКО как вид добровольного автострахования сейчас наиболее динамично изменяется. В условиях роста цен на автомобили при одновременном снижении покупательской способности населения страховщикам приходится разрабатывать нестандартные предложения.
Сколько стоит КАСКО и от чего зависит цена полиса
В целом тариф по КАСКО на год составляет 4-12% от рыночной стоимости машины.
На стоимость полиса влияет:
- набор рисков, включенных страхователем в страховой договор;
- возраст водителя (до 21 года и после 65 лет — применяется повышающий коэффициент);
- год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка);
- стаж водителя (большой опыт понижает стоимость страховки);
- марка, модель, класс машины (в расчете страховки от ущерба учитывается средняя стоимость ремонта; на часто угоняемые по статистике марки страховка выше);
- оснащение технологичной противоугонной системой снижает стоимость по страховке «риск от хищения»;
- франшиза — утвержденная страхователем доля, которая не компенсируется в результате ущерба. Франшиза больше — цена полиса ниже;
- дополнительные услуги также увеличиваю стоимость (эвакуация и т.д.);
- полис дороже, если автомобиль куплен в кредит;
- чем больше водителей вписано в страховку, тем она дороже.
КАСКО на б/у автомобили
Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.
Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.
Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.
Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.
Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.
Особенности разных видов автострахования
В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.
1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО ).
Суть в страховании ответственности водителя от ущерба, который он может причинить другому участнику дорожного движения либо имуществу.
- Без полиса ОСАГО эксплуатация ТС запрещена (п.2, ст.19 ФЗ №196 «О безопасности дорожного движения»).
- Приобрести полис можно только имея действующую диагностическую карту с результатами технического осмотра автомобиля.
- Тарифы по этому виду страхования установлены государством (Постановление Правительства РФ от 8.12.2005 N 739 с изм. и доп.).
- Компенсация по ОСАГО выплачивается невиновной стороне. При значительном ущербе не всегда может компенсировать его полностью, так как максимальный размер страхового покрытия — до 500000 рублей.
2. Лимит ответственности по ОСАГО увеличивается заключением договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО .
- Этот вид страхования возможен только при действующем полисе ОСАГО.
- Тарифы устанавливает страховая.
3. Международный вариант ОСАГО — «Зелёная карта» (GreenCard) .
- Оформляется в обязательном порядке при выезде за границу.
- Страхует риск гражданской ответственности водителя по обязательствам, которые могут возникнуть вследствие причинения вреда при управлении машиной на территории иностранного государства (ст.31 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств «).
- Страховщик должен быть членом Российского страхового бюро (структура, входящая в состав Российского союза автостраховщиков). Полный перечень членов бюро — на сайте РСА .
- Лимит страхового покрытия довольно высокий.
4. КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля от любого ущерба и/или угона.
- Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Шире список — больше платеж.
- Тарифы устанавливает сама страховая компания, на основе анализа статистики ДТП и цен на запчасти и ремонт.
- Компенсация предоставляется по акту выполненных работ на СТО либо денежной выплатой.
Полное и частичное КАСКО
Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют:
1. Неполное КАСКО:
страхование от ущерба. При этом
- максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
- действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
- столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.
2. Полное . Страхование от ущерба и угона. Особенности:
- цена зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля;
- для постоянных клиентов учитывается статистика по ДТП за прошлые годы;
- расширенный список рисков;
- набор дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
- возможна отдельная франшиза для каждого вида страхового случая.
